Avustralya'da konut sigortası şirketlerinin, fırtına hasarı gören evlerin onarım maliyetlerindeki artışları sigortalıların üzerine yıkacak şekilde ağırlıklı olarak nakit ödeme yoluna gittiği belirtildi. Kurum, daha gerçekçi ödemeler yapılması çağrısında bulunarak, bu uygulamanın zaten savunmasız durumdaki kişiler için haksız sonuçlar doğurabileceği uyarısında bulundu.
Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu'nun (Asic) Pazartesi günü yayımladığı raporda, birçok ev sahibinin sigortacıların tercih ettiği inşaat firmalarından alınan tek bir teklife göre ödeme aldığı tespit edildi. Asic komiseri Alan Kirkland, ev sahiplerinin daha sonra kendi başlarına usta bulmak, onarımları denetlemek ve beklenmedik maliyetler ile hasarlar için ödeme yapmak zorunda kaldıklarını, bu sorunların normalde sigortacılar tarafından ele alınacağını belirtti.
Kirkland, "Sigortacılar için kolay seçenek, ev sahipleri için pahalı olabilir," dedi ve ekledi: "Eğer miktar yetersiz kalırsa, tüketiciler kendi ceplerinden onarım maliyetini ve aradaki farkı ödemek zorunda kalabilirler." Asic, Aralık 2023'te Kuzey Queensland'i vuran Jasper Kasırgası'na ait bir örneklem konut inşaatı sigortası taleplerini inceledi. İncelemede, konut sigortası sektörünün büyük bölümünü oluşturan Insurance Australia Group (IAG), AAI, QBE Insurance, Allianz Australia ve Sure Insurance şirketleri ele alındı.
Asic, sigortacıların talepleri nakit ödemeyle değil, onarımları veya yeniden inşa süreçlerini yöneterek çözmeyi tercih ettiklerini beyan ettiklerini ancak incelemede bu beş şirketten hiçbirinin taleplerin neden nakit olarak çözüldüğüne dair sistematik bir kayıt tutmadığı ortaya çıktı. Son taleplerin %63'ünden fazlasında nakit ödeme yöntemi kullanıldı. IAG ve Allianz'ın vakaların %80'inden fazzında tam veya kısmi nakit ödeme kullandığı görüldü.
İnceleme, çoğu nakit ödeme teklifinin yalnızca bir alıntıya dayandığını ve bu alıntıların çoğunun sigortacıların tercih ettiği tedarikçilerden geldiğini ortaya koydu. Asic, alıntıların müşterilerin onarım maliyetlerini karşılamaya yetmeyebileceği endişesini dile getirdi, zira müşterilerin sigortacılara verilen indirimleri alamayabileceği belirtildi. Bir örnekte, bir sigortacının tercih ettiği inşaat firması %40 indirimle bir teklif sunmuş ve sigortacı bu daha ucuz teklifi nakit olarak ödemiş. Müşteri, evini bu nakit tutar karşılığında onarması için inşaat firmasıyla iletişime geçtiğinde, firma bunu reddetmiş.
Bazı sigortacılar, tedarikçilerinin sigortacıya indirimli bir teklif vermesini hesaba katarak ek ödeme yapmış ancak incelemeye göre bunu tutarlı bir şekilde yapan sistemler bulunmuyordu. Sigortacılar, tüketicilere nakit ödemenin en iyi seçenek olup olmadığını belirlemeleri için yeterli bilgi nadiren sağlıyordu. Üç sigortacı, politikalarının nakit ödemeyi kabul ettikten sonra vazgeçme hakkı tanıdığını belirtmezken, ikisi daha sonra Asic'e tüketicilere haklarını açıkça bildirmeye başladıklarını söyledi. Rapor, beş sigortacıdan dördünün savunmasız müşterileri belirleme ve destekleme konusunda kusurlu yaklaşımlara sahip olduğunu ortaya koydu.
Rapor herhangi bir yasal yükümlülük ihlali tespit etmese de, sigortacıların nakit ödeme tekliflerinin indirim oranlarına değil, piyasa fiyatlarına dayanmasını sağlamaları halinde kurallara uyacaklarını belirtti. İnşaat ve onarım maliyetleri son yıllarda önemli ölçüde artmış, bu da konut sigortası maliyetlerinde bir artışa neden olmuştur. Finity adlı bir analiz şirketi, konut sigortası primlerinin Ekim 2025'e kadar beş yılda %51 arttığını buldu. Avustralya istatistik bürosu Çarşamba günü yaptığı açıklamada, genel sigorta fiyatlarının Temmuz'a kadar olan yılda enflasyonun %3,5'inden daha hızlı bir şekilde %4,2 arttığını bildirdi.
Asic, daha önce sigortacıların prim artışlarını haklı göstermekte yetersiz kaldığını belirterek, araç sahiplerini sigortacılarına meydan okumaya ve daha iyi fırsatlar için araştırma yapmaya çağırmıştı. Konut inşaatı sigortasına ilişkin şikayetler, sigortacıların talepleri ele alma konusundaki gecikmeleri nedeniyle 2022-23'ten bu yana görülmeyen yüksek seviyelere geri döndü. Avustralya Sigorta Konseyi, iklim krizi ve aşırı hava olaylarının artan sıklığının sigortacılar için toplam maliyetleri neredeyse üçe katladığını buldu. 2025 tarihli bir raporda, aşırı hava olaylarının 2020'lerde yılda ortalama 4,5 milyar dolar değerinde hasara neden olduğu tahmin ediliyor.
